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除了防盜刷,銀行卡升“芯”還有很多功能

2017-05-09 17:37:54來源:慧聰安防網已被 人閱讀

內容摘要:由于目前我國支付渠道多樣等原因,傳統的磁條銀行卡存在被盜刷的風險。不過,就在五一勞動節期間,《中國人民銀行關于進一步加
        由于目前我國支付渠道多樣等原因,傳統的磁條銀行卡存在被盜刷的風險。不過,就在五一勞動節期間,《中國人民銀行關于進一步加強銀行卡風險管理的通知》正式規定,自2017年5月1日起,全面關閉芯片磁條復合卡的磁條交易功能,要求各商業銀行加快存量磁條卡更換為金融IC卡的進度(在過渡期間,純磁條卡仍能正常使用)。
 

   
   三種主流銀行卡有什么區別 

       近年來,電信詐騙、銀行卡盜刷的情況屢屢發生,安全性較低的磁條交易成為主要因素之一。磁條卡用戶只要在POS機或ATM機上刷卡,就會在機器上留下該銀行卡的磁條信息,因此磁條卡很容易發生被盜刷的情況。 

       據專家介紹,相比磁條卡,芯片卡具有不可復制、存儲信息大、智能動態驗證等多項技術優勢,全球尚未出現IC卡芯片卡被攻破的案例。隨著國產密碼算法的普及應用和芯片國產化的推進,目前銀行發行的基于PBOC標準的金融IC卡芯片卡的安全性已得到市場驗證,所以在安全性上芯片卡絕對是最好的。 

       相反,磁條芯片復合卡既有磁條卡又有芯片卡的功能,所以它實際的安全性等同于磁條卡,在防止復制的效果上并沒有起到作用。所以只有關閉它的磁條交易功能,這樣它才是真正的芯片卡,在安全性上才能算是真正達到芯片卡的等級。 

       值得一提的是,復合卡本身也只是個過渡卡種,為提升金融支付交易的安全性,在國內監管部門推動下,商業銀行、銀聯對銀行卡進行技術升級,即將磁條卡升級為芯片卡。不過升級卡片需要一定的時間,為兼顧技術升級期間的便利性,監管部門才推出了芯片磁條復合卡,通過讓磁條交易與IC卡芯片卡交易并行受理的過渡方式保障持卡人用卡的延續性。銀行人士認為,此次關閉復合卡的磁條功能,雖然短時間內還不影響純磁條卡,但也說明過渡期已經基本結束,雖然磁條卡何時“停工”仍未有時間表,但磁條卡被全面取代,只是一個時間早晚的問題。 

       從多方面看推行IC卡 

       IC卡有利于提高銀行卡的安全性。 磁條卡技術簡單、信息以被復制,使用盜錄裝置復制銀行卡、通過針孔攝像機在ATM上偷錄持卡人密碼等事件屢見不鮮。這些偽造磁條卡、盜用磁條信息的案件頻繁發生,給持卡人、發卡機構造成巨額損失。IC卡與磁條卡相比安全性大大提高,復制與偽造更加困難,增加了讀寫保護和數據加密保護,并且在使用保護上采取個人密碼、卡與讀卡器雙向認證。IC卡復制難度極高,具備很強的抗攻擊能力,可以有效抵御金融犯罪。 

       IC卡有利于商業銀行業務創新 。相比銀行磁條卡存儲空間小、無運算能力的缺陷,3.0標準下的IC卡由于采用了比較先進的技術,具有體積小、容量大、安全性高、可靠性強、壽命長、可脫機使用、支持非接觸使用、支付更便捷、可支持多應用的特點。IC卡是一個具備多應用加載的平臺,可豐富銀行卡產品體系,成為商業銀行業務創新的重要技術手段。IC卡除了具備傳統磁條卡所擁有的消費、取款、存款、預授權等功能為,還能做脫機支付、快速支付、積分消費等功能。當前的銀聯IC卡已經能滿足較多行業的支付服務需要,被廣泛應用于公共交通、便利店、藥店等行業,常見的有社保卡、公交卡、大學城一卡通等。因為IC卡實現了金融支付、信息記錄、安全驗證等多種功能,所以還為航空、俱樂部、物流等行業提供全面的電子商務解決方案。 

       IC卡適應政府管理、服務民生的迫切要求 。目前,社會上充斥非金融機構發行的支付卡,以及具有商業管理功能、政府管理功能的支付卡。由于發卡主體多樣、技術標準不一、不能全國聯網統一清算、賬戶資金管理不規范,“一事一卡,一人多卡”的現象非常普遍,持卡人攜帶和使用不便,卡內沉淀資金游離于金融監管體系之外,存在很多潛在風險。 

       起步容易,全面推廣難 

       在3月1日的“銀聯金融IC卡閃付乘濟南公交”上線發布會上,中國銀聯助理總裁胡瑩表示,中國銀行卡產業已成為全球發展最快、最具潛力的市場之一,截至2016年底,全國銀行卡發卡總量超過62億張,銀聯金融IC卡累計發行量已達30億張。對比去年公布的數據,2016年我國金融IC卡發卡量凈增長近9億,發卡量仍然處于穩中有升的態勢。但目前全國仍有將近32億張銀行磁條卡等待換“芯”。五一過后,很多銀行為鼓勵用戶更換IC卡,推出免費更換活動。目前IC卡成本價為5-10元,換卡成本全部由銀行承擔,雖然32億磁條卡不可能全面更換,但動輒十幾億、上百億的IC卡制造成本對銀行來說仍是不小的負擔,更何況還有終端改造成本,發卡行、收單行以及清算中心主機系統的改造成本,和相關業務的培訓、宣傳成本,這些加起來不是個小數目。這就要求政府機關在IC卡推行過程中,除了政策之外,最好能給銀行以補貼,或通過其它方式避免銀行在換卡過程中面臨的問題。除此之外,針對目前民眾對IC卡不夠了解、換卡意愿不強等問題,銀行和政府都要起到宣傳和引導作用,加強思想教育,鼓勵用戶換卡。 

       在銀行卡的發展歷史中,磁條卡是“卡界元老”了,不過,相對于磁條卡,芯片卡的容量大(儲存量是磁條卡的160倍),可存儲密匙、數字證書、指紋等信息,卡上有讀寫保護好數據加密保護,并且在使用保護上采取個人密碼、卡與讀寫器雙向認證,防止卡片數據被復制,具有更高的安全性。
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[責任編輯:zhangjingyan]
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